时间提早就是节约成本 理财规划要趁早

　　一边是高企的CPI不断侵蚀着手里的资产，一边是投资渠道越来越窄，不少都市年轻人又开始重新拾起“节俭”这个似乎已经被很多人遗忘的生活方式，既然开源无门，那就从节流上多下点工夫吧。节俭时下正成为一种颇受欢迎的理财观念，并被越来越多的都市人所接受。理财专家表示，勤俭节约自古是中华民族的优良传统，不过，今天的“节俭”不再是传统意义上的节衣缩食，而是在不降低自身生活品质的情况下合理安排消费支出，本质上属于一种恰当的理财生活方式。

　　理财专家分析，这一趋势的背后，有其社会和经济环境条件。比如，人们的风险承受力和经济承受能力正接受着现实的考验，也制约着实际消费水平。结婚生子、房屋居住、赡养老人、子女教育、养老防老、大病医治等等，都需要强大的经济后盾。从最近的家庭理财风格变化中可以看出，“勤俭节约”开始在具体方案中体现出来，比如，对房贷期限、还款方式的精打细算，对消费项目的减少及推迟，对保险、国债等保守型投资项目的青睐等等。这种“节约”风格提倡的是理性消费，并且区别于传统意义上的节衣缩食，从而形成了一种新的理财生活方式。

　　按自身风险承受能力合理配置资产

　　上海浦东发展银行杭州分行财富管理部的滕媛媛是一个80后的理财师，她觉得所谓节俭就是开源节流。开源，就是增加工资收入和理财收入，节流，则是把日常开销后的多余资产进行规划，让点滴小钱成为资本运作的原始积累。

　　个人理财要怎么才能处理好省钱和赚钱的关系呢？广发银行杭州分行贵宾理财中心的国际金融理财师林永平说，想要打理好自己每月的财务收支，就先得养成记账的好习惯，这样做既能保证正常生活开销，又节制一时冲动的购物行为，省下不必要的开销。记账变成习惯后，每月就会形成较为固定的结余，为实现未来的理财目标如养老、子女教育金作准备。

　　其次，根据自身的风险承受能力，还要学会合理配置自己的资产。鸡蛋不能放在一个篮子里，负利率时代现金资产也不能全部存进银行。林永平建议，一般可以留出每月平均支出额的三倍作为紧急备用金，用七天通知存款的方式存在银行里，以备不时之需。其余资产可按一定比例配置银行理财产品、国债、债券基金等稳健型的投资产品，例如广发薪加薪2号理财产品，主要是股权与债权相结合的信托计划，一年的投资期限，年收益有6%-10%，风险也比较低。另一部分则可以投在股票型基金等风险和收益都较大的投资产品中。

　　浙江工商大学金融学院的副院长楼迎军表示，存钱并不一定是传统观念中的储蓄，也可以通过买一些保险或基金定投等方式来实现强制的储蓄，不过要记住投资的产品必须是可以质押的，才能保持资产的流动性。他还做了一个规避风险的资产配置结构：个人资产=一张信用卡(可透支)+货币市场基金(或一些结构性理财产品)+证券投资基金(定期定投)+人身保险+房产。

　　总之，根据自身风险承受能力，合理配置资产，达到投资回报率超过通货膨胀率的目标，实现资产保值增值才是真正的“省”。

　　年轻人理财规划应该早打算