创业成功人士的理财经

　　一、家庭基本情况

　　从顾先生的家庭情况来看，是典型的高收入、高结余家庭，负债率低，家庭净资产已达到189万元，并以每年55万元的速度增加。但是其缺点是资产增值能力差，无法抵御通胀，家庭保障明显不足，一旦遇到意外事件很难保持现在的优势，收入来源单一，且过分集中，另外，顾先生的生意风险也是存在的。通过合理的规划，可以达到更高生活质量，体验财务自由带来的快乐。

　　二、理财目标

　　在设置理财目标之前，我们先作以下假设。首先假设通胀率为4％。另外由于外贸行业不确定因素较多，这里保守地假设顾先生收入保持现有水平，不考虑增幅。目前，国内学费的年均增长率为5％～6％，我们以5％作为教育费用增长率的假定值。假设房产每年的增长率为5％。

　　顾先生家庭目前已经衣食无忧，但是，由于缺乏明确的长远规划，未能建立安全、合理的财务体系，因而对家庭未来可能的发展和变化存在担心和顾虑。

　　顾先生的目标是使资产不断增值，他同时也想知道2028年，即50岁时，家庭的财务状况。

　　根据前面分析的结果，并结合家庭的理财需求特制定以下理财目标：

　　1.建立家庭保障体系，进行财务安全规划。

　　2.建立长期投资组合，使资产有效保值、增值。